Dielňa Tóth · Poprad
Riadime a štrukturujeme majetok tak, aby každé rozhodnutie vychádzalo z presne vymedzenej tolerancie rizika, nie z trhových odhadov.
Väčšina strát kapitálu nevzniká pri náhlych trhových šokoch — vzniká pri rozhodnutiach prijatých bez jasnej definície maximálnej prijateľnej straty. Dielňa Tóth buduje poradenskú metodiku, ktorá každé aktívum zaraďuje do kontrolovaného rámca: definujeme hranice poklesu, volíme vhodné poistné obaly a právne štruktúry, a priebežne monitorujeme, či portfólio zostáva v súlade s pôvodným zámerom klienta. Výsledkom nie je vyšší výnos za každú cenu, ale kapitál, ktorý je na mieste vtedy, keď ho klient skutočne potrebuje. Krémovo-bordo farebnosť nášho prostredia odráža diskrétny, hodnotovo ukotvený prístup, ktorý zastávame.
Každý pilier rieši iný zdroj rizika — spolu tvoria celistvý ochranný rámec.
Životné poistné produkty s investičnou zložkou slúžia ako právne uznaný obal pre dlhodobý kapitál. Správne nastavená zmluva chráni majetok pred veriteľmi, zjednodušuje dedičské konanie a umožňuje kontrolovaný prenos hodnoty na ďalšiu generáciu bez verejného konania.
Kapitálovo chránené dlhopisy, garančné fondy a štruktúrované vklady ponúkajú vopred definovanú spodnú hranicu hodnoty pri zachovaní čiastočnej účasti na raste. Pre klientov s nízkou toleranciou poklesu ide o nástroj, ktorý spája istotu s relevantným výnosom.
Konáme výhradne v záujme klienta bez väzby na produktových distribútorov. Každé odporúčanie je zdokumentované v písomnom investičnom pláne, ktorý obsahuje odôvodnenie výberu, cieľové rozloženie aktív a kritériá prehodnotenia stratégie — minimálne raz ročne.
Ochrana kapitálu nie je jednorazový úkon. Naše systémy sledujú zmeny trhového prostredia, legislatívy a osobnej situácie klienta. Pri každej materiálnej zmene dostanete správu s konkrétnym odporúčaním — nie automatický newsletter, ale analytický dokument vypracovaný konkrétnym poradcom.
„Pred spolupracou s Dielňou Tóth som mal majetok rozložený naprieč troma bankami bez akejkoľvek koordinácie. Po prvom audite v marci 2022 sme identifikovali duplicitné rizikové pozície v celkovej hodnote takmer 80 000 eur. Tieto pozície boli štruktúrované do poistného obalu a právne zabezpečené ešte pred koncom toho istého roka.“
Rastislav Kováč, podnikateľ, Prešov
Nezávislá analýza, konkrétny plán a priebežná starostlivosť — nie katalóg produktov.
Komplexný prehľad existujúcich aktív, záväzkov a rizikových expozícií. Výstupom je písomná správa s identifikovanými slabými miestami a prioritizovaným akčným plánom na ich adresovanie v horizonte 6 až 18 mesiacov.
Kvantitatívny model, ktorý premieňa osobnú toleranciu klienta na konkrétne číselné limity: maximálny ročný pokles portfólia, maximálna koncentrácia v jednom aktíve a minimálna likvidná rezerva. Tento profil je záväzným vstupom pre všetky ďalšie odporúčania.
Pomáhame vybrať, nastaviť a uzatvoriť konkrétne produkty — od poistných obalov cez kapitálovo chránené dlhopisy až po holdingové štruktúry. Spolupracujeme s právnikmi a daňovými poradcami, aby každá štruktúra fungovala nielen finančne, ale aj právne.
Každý rok vykonáme formálny prehľad: porovnáme skutočný vývoj s plánom, vyhodnotíme zmeny v regulácii a osobnej situácii klienta a prípadne navrhneme úpravy. Výstupom je aktualizovaný písomný plán — dokument, nie prezentácia.
Bez záväzku a bez predaja produktov. Zistíme, kde sú vaše najväčšie rizikové expozície, a vysvetlíme, ako ich možno štruktúrovane adresovať.
Malý tím, kde každý klient pozná meno svojho poradcu a každý poradca pozná celkovú situáciu klienta.
Zakladateľ a hlavný poradca. Viac ako 14 rokov v oblasti riadenia rizika a správy majetku pre fyzické osoby. Absolvent Ekonomickej univerzity v Bratislave, certifikát CFP od roku 2014. Špecializácia: poistné obaly a medzigeneračný prevod majetku.
Analytička a špecialistka na štruktúrované produkty. Pred príchodom do Dielne Tóth pôsobila päť rokov v oddelení rizikového kontrolingu komerčnej banky. Spravuje kvantitatívne modely rizikových profilov a mesačné monitorovacie správy klientov.
„Ing. Molnárová mi vysvetlila štruktúrované produkty spôsobom, ktorý som skutočne pochopil — bez žargónu a s konkrétnymi číslami. Po nastavení rizikového profilu som si uvedomil, že moje predchádzajúce portfólio malo dvojnásobnú volatilitu oproti tomu, čo som ako podnikateľ dokázal reálne uniesť. Rebalancovanie trvalo tri mesiace a výsledok bol okamžite viditeľný na pokoji, s akým som sledoval trhy.“
Miroslava Benčíková, architektka, Poprad
Sme k dispozícii od pondelka do piatku. Preferujeme prvý kontakt e-mailom alebo cez kontaktný formulár — do 24 hodín dostanete odpoveď s navrhnutým termínom úvodnej konzultácie. Kancelária sa nachádza na Mnoheľovej ulici v Poprade s dostupným parkovaním priamo pred budovou.
| Pondelok | 08:30 – 17:00 |
|---|---|
| Utorok | 08:30 – 17:00 |
| Streda | 08:30 – 17:00 |
| Štvrtok | 08:30 – 17:00 |
| Piatok | 08:30 – 15:30 |
| Sobota | Zatvorené |
| Nedeľa | Zatvorené |
